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                                  揭秘“套路贷”防范金融消费陷阱
                                  来源:武进日报 作者:记者 徐梦超 日期:2019-04-26  报料热线:86598222

                                    武进新闻网讯(记者 徐梦超)“‘套路贷’是新型黑恶犯罪的一种。一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务、伪造资金流水等虚假证据,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务,达到非法侵占受害人钱财的目的。”日前,武进区地方金融监管局副局长罗君贤告诉记者。

                                    近在身边的“套路贷”

                                    2017年三四月间,李某松伙同李某广等人,在湖塘镇容天乐商业街租赁房屋经营亿城手机店,并以该手机店为据点,以“违约金”“平台费”“家访费”等各种名目的“行业规矩”名义,骗取被害人签订虚高的借款合同,并制造银行、支付宝或者微信流水痕迹,对现金进行拍照,再制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高的借款,或者在被害人不能“按时”偿还前期借款时,自己或安排、联合他人继续与被害人签订各类合同以“偿还”前期借款,直至被害人债台高筑,再通过跟随、持虚假借条至公安机关调解、恐吓、殴打等软硬兼施手段进行非法讨债,以非法占有被害人的财产。

                                    最终,李某松被判处有期徒刑五年六个月,李某广被判处有期徒刑六年。

                                    认清“套路贷”五大套路

                                    “‘套路贷’的特征可以总结为低门槛、设置文字陷阱、材料造假、故意使借款人违约、发起追偿。前面四个阶段层层递进,形成完整的证据链以后,‘套路贷’实施主体就开始发起所谓的‘维权’,或是暴力对待借款人,或是将‘证据’摆到借款人面前,声称将提起诉讼等。”江苏铭天律师事务所的朱兵飞向记者介绍了日常生活中常见的“套路贷”五大套路:

                                    一、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件。

                                    二、制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余部分钱款。

                                    三、故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

                                    四、恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。

                                    五、软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇用社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近亲属的正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵占受害人财产的目的。

                                    如何识别“套路贷”?

                                    “套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵,诱使受害人落入陷阱。罗君贤介绍,从我区公安机关了解的打击情况看,这类犯罪主要有房贷类“套路贷”、车贷类“套路贷”、现金贷类“套路贷”等几种类型。

                                    为此,武进区地方金融监管局建议市民:第一,选择正规机构,对市场上的同类借贷产品(消费贷、房贷等)的平均借款利率做到心中有数,不贪图低息,对偏离市场现状较远的产品保持警惕。

                                    第二,认真阅读协议,口说无凭,借款人要意识到文字材料的重要性,对口头承诺与协议内容不符的,以协议内容为准。

                                    第三,拒绝虚假行为,包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据,不贪小便宜,借多少,还多少,以协议内容为准。

                                  揭秘“套路贷”防范金融消费陷阱

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